香港银行卡开户指南

我办港卡就一个原因：付海外服务、收点钱，内地卡总是不方便。办之前我以为随便找家银行、手机上点几下就行，查了一圈官网才发现没那么简单。最大的坑就两个：人在哪，和有没有香港身份证。

我把汇丰、中银香港、渣打、ZA Bank、livi、Mox 六家银行的官网都翻了一遍，下面写的都是对照官网一条条看过的。

先说结论。没有香港身份证、人还在内地，能先提交的只有汇丰：用往来港澳通行证在 HSBC HK App 申请，90 天内到香港用 App 启动，启动不用去分行。人已经在香港，汇丰、中银香港、ZA Bank、livi 都能用内地证件线上开。渣打手机开户和 Mox 的官网资格写的是香港身份证。一次香港都不去、想在内地办成的，只有一条：中银香港见证开户，但你得已经是中国银行或中银香港的理财或特选客户。

准备

汇丰 App 还接受部分海外护照，中国护照不在其中。没有那些护照，就走往来港澳通行证。

先看你走哪条路

材料齐也不等于一定批。中银香港写明由银行决定是否批核，livi 写明按既定开户政策审批。

路线一：汇丰，人在内地先申请

这是我查到唯一一条人在内地就能先提交的路。官网写明，同时符合下面四条，就能用 HSBC HK App 在网上申请：

• 往来港澳通行证有效期不少于 6 个月
• 汇丰新客户
• 18 至 75 岁
• 提交时人在中国内地或香港

人在内地就三步：下载 HSBC HK App，用往来港澳通行证做身份验证并提交申请，提交后 90 天内去香港，在 App 里启动户口。官网写明这一步不用亲临分行。

人在香港用通行证申请，还要允许 App 读取 GPS，并上传出入境纪录。人在内地提交的那一段，页面没写提交时就要上传出入境纪录。

App 开户页面列出的账户是汇丰 One 和汇丰卓越理财。还要满足：证件可以是往来港澳通行证；人在指定国家或地区（名单含中国内地）；尚未持有任何汇丰理财或投资户口，或者信用卡。页面写手机开户大约 5 分钟，同时注明实际时间因人而异。

费用按身份和开户日分，官网的表是这样的：

• 香港身份证持有人开汇丰 One：没有全面理财总值要求，没有低额结存服务费。
• 非香港身份证、2026 年 1 月 1 日前已经开立汇丰 One：同样没有这项要求和月费。
• 非香港身份证、2026 年 1 月 1 日或之后新开汇丰 One：过去 3 个月平均全面理财总值要达到港币 1 万元，否则每月港币 100 元。达到就豁免。
• 汇丰卓越理财：全面理财总值港币 100 万元。达到豁免，不足每月港币 380 元。

全面理财总值按过去 3 个月平均算，包含存款、投资市值、部分保险现金价值、强积金等，不是看某一天的余额。低额结存服务费按每个综合理财户口计。官方问答写：连续 3 个月平均值达不到要求，会在下一个月的第 4 个工作日从账户扣除。新开户不足 3 个月时怎样平均，官网没写。

还有一条容易漏的：指定的汇丰 One 非香港身份证客户，开户后首 6 个月有较低的转账和现金提款限额。官网写明有这档限额，具体金额那页没写。

不符合 App 条件，或年龄超过 75 岁，可以到汇丰分行、数码银行站，或打 852 2233 3000。开卓越理财尊尚、卓越理财可以提前网上预约。分行要带的文件，总页只写到身份证明、住址证明及其他可能文件，细项没列出来。

汇丰官网写明：不要向任何第三方透露敏感个人资料，不要经中介开户。

路线二：中银香港，人在香港用 App

这条我一开始以为最顺，结果条件一点不少。官网常见问题里，内地居民身份证持有人用 App 开户要同时符合：

• 年满 18 岁
• 身处香港
• 全新客户，或尚未持有任何中银香港个人或联名储蓄、往来账户
• 有效内地居民身份证和往来港澳通行证，两种证件从申请日起都至少还有 30 天
• 国家移民局发出的出入境纪录电子文件，含申请日在内的最近 7 日内发出
• 国籍为中国内地
• 有效的内地手机号和内地地址
• 有效电邮
• 能提供税务居民编号等资料

通过 App 申请开户，官网写无需收费。开储蓄账户无需上载住址证明。其他服务收费另见收费表。

成功开户后：服务时间内提交并成功开户，一般可实时使用账户；银行在 3 个工作天内对开户资料作内部审阅，审阅完成前小额转账每天上限港币 10,000 元，审阅后已登记第三者账户和小额转账每天最高总限额提升至港币 60,000 元。中银卡在成功开户后寄出，一般 4 个工作天内按通讯地址寄出，5 个工作天内启用。

分行开户（人已在香港）一般要身份证明文件正本，内地居民对应的是有效往来港澳通行证连同内地居民身份证。开证券账户还要姓名与证件一致的住址证明。银行写明，视尽职审查可能再要职业和收入、开户原因、预期账户活动、税务居民身份和税务编号、财富及资金来源等。审多久，取决于资料够不够。

路线三：中银香港，内地见证开户

这是我翻到的唯一一条人不用到香港、在内地就能办中银香港账户的路，但门槛不低。

条件：

• 年满 18 岁
• 已经是中国银行或中银香港的理财或特选客户
• 本人到内地、澳门，或香港以外指定见证网点办，不接受他人代办
• 符合当地见证行自己的准入条件，并按对方要求补文件

可开的是「中银理财」和「智盈理财」，并可同时申请网上银行、电话银行。文件是身份证明；住址证明在适用时或开投资账户时要交，须为最近 3 个月内政府机构或公共事业机构发出、带姓名和地址的信函或账单。要做跨境汇款，一般还要有含英文姓名的证明文件。文件齐备有效，开户最快约两星期。

内地、香港以外客户服务专线：内地拨 +86 400 800 2388；香港以外拨 +852 3988 2222（官网标注为收费电话）。指定网点以中银香港页面上的名单为准。

「理财或特选客户」在内地中国银行要达到多少资产，中银香港这篇页面没有写死一个数字，只写还要符合见证行准入条件。网上流传的金额别当成官网门槛。

中银香港综合理财层级的维持金额（达不到时，银行可以调低级别或收回该级别的专属优惠，这不是月费）：

官网写，自 2019 年 8 月 1 日起，已全面取消所有「综合理财服务」月费。见证开户开的是中银理财或智盈理财，不是页面上的自在理财。App 开出来的户口算哪一级，官网没写。

另外还有一条相关路径：申请南向通的客户，可以到大湾区内地中国银行合资格见证网点办见证，再用中银香港手机银行提交「南向通投资专户」和一般储蓄账户。南向通投资者的具体资产门槛我没细看。南向通不是普通银行卡的替代说明。

路线四：渣打

渣打这条我查完就排除了——没有香港身份证，手机开户这条路走不通。官网要求：

• 还没有渣打香港的存款户口（活期、往来或支票、综合存款、定期）
• 有效香港身份证，2018 年版
• 年满 18 岁
• 不是美国居民、美国公民，也没有美国绿卡
• 账户作个人用途
• 居于香港或中国内地

App 申请不用上传文件，申请免费。银行若要补充资料，会请你到分行。官网写 2 个工作天内通知开户结果。官网存款页另写：申请人须为香港居民并年满 18 岁；没有香港永久性居民身份证的，带有照片的护照或身份证明亲临分行；不能为美国居民开立该户口。所以只持内地身份证和通行证的访客，官网没有给一条远程开户路径。

「快易理财」（Easy Banking）官网写不收服务月费。升到「优先理财」后：季度内每日平均总结余低于港币 100 万元，该季服务费港币 900 元。优先理财推广页写，全新客户可享首两季服务费豁免；豁免过后仍按上述港币 900 元执行。推广是否仍在有效期，以你申请当天的页面为准。

港币储蓄的一般最低开户额是港币 1,000 元；外币储蓄为所选货币 200 元，日元为 20,000 日元。同一页写明，这些最低开户额不适用于海外客户，海外客户的数字要问分行或客户经理。没有香港身份证的内地居民若走分行，最低开户额官网没写。

官网没写渣打在内地网点见证开立一般香港个人账户。

路线五：ZA Bank，人在香港

众安这家我查下来是虚拟银行里对内地居民写得最清楚的一家，但第一条就卡人：必须本人到香港。官网写，访港旅客开户要本人在香港，申请时身处香港主要地区。须同时符合：

1. 年满 18 岁
2. 申请时身处香港
3. 内地居民身份证正本，开户日起至少还有 30 天有效期
4. 内地手机号，人在香港能收短信、接电话
5. 内地银行储蓄卡，卡上预留手机号与开户手机号相同
6. 国家移民管理局的有效出入境证明

官方问答：必须本人来香港；开户不设最低存款；暂不接受护照，也不接受单独使用港澳通行证。内地储蓄卡是身份核对，预留电话要和开户电话一致。

开户后官网写明可以使用的服务：

• 港元、人民币、美元储蓄
• 定期存款最低港币 1 元
• 转数快（FPS）和 CHATS 付款、转账，暂时只支持本地转账
• 跨境汇入（港元、人民币、美元）
• ZA Card 签账、自动柜员机提款
• 电子月结单、交易记录、外币兑换、自动转账

官网写明目前不提供：私人贷款、保险和基金认购、支票结算、联名户口。

还有一条我差点漏了：活期账户和「钱罂」若过去 18 个月没有任何金融交易（银行付利息、扣手续费不算），会变成不活跃账户，不能转账、入钱、开定期、申请贷款，要在 ZA Bank App 里重新激活。

开户要审核几天、会不会寄实体卡，对应问答的标题在官网上，正文没看到。跨境汇出收费以收费表当期为准。

路线六：livi，人在香港

livi 跟众安一样，访港旅客只能在香港境内开，官网写明只向位于香港境内的访港旅客提供服务。申请时必须身处香港。

访港客户条件：

• 年满 18 岁
• 内地居民身份证剩余有效期至少 6 个月
• 往来港澳通行证剩余有效期至少 6 个月
• 内地手机号（能收香港短信、接听电话）和内地地址
• 开户时身处香港
• 国家移民局签发的有效出入境纪录（如需要）
• 手机有前后镜头，Android 9.0 或以上，或 iOS 14.0 或以上

邀请码那一条，官网写只适用于申请 livi Business 的新客户。个人访港开户不要按邀请码去理解。

四步：选证件类型（内地身份证要开定位并验证手机号）；拍摄证件并做人脸识别；填写住址、职业、开户目的；设定登录密码。

开户完全免费。页面写活期存款无最低存款要求，liviSave 无费用、无最低存款。最快 5 分钟，实际按开户政策审批。

开户后官网列出的服务：港元、人民币、美元存款；本地转账；转数快缴费；二维码支付；柜员机二维码提款；电子月结单和交易记录。跨境汇入、汇出是否支持，官网没写。

路线七：Mox

Mox 我查完就一句话：没有香港身份证，别想了。官网的开户资格是：

• 香港身份证（永久或非永久居民）
• 有效的香港居住地址和邮寄地址
• 年满 18 岁

要一部手机和香港身份证。开户不收服务费，官网写完全免费、无隐藏收费。过程中要填国籍、出生地、手机、电邮、地址、税务居民国家和税务编号、职业与收入、户口用途，并拍摄身份证正反面和本人照片。

官网没有写接受内地居民身份证，也没有写人在内地、没有香港身份证可以开。没有香港身份证的内地居民，按这页资格对不上。

Mox Card 可加入 Apple Pay、Google Pay。官网步骤：用 Apple 设备打开 Mox App，选「加入 Apple Pay」，绑定电子版 Mox Card 后即可消费。用 Apple Pay 的费用与实体卡或电子卡相同。定期存款最低港币 1 元，提前支取不收费。Mox 写明是香港存款保障计划成员，合资格存款每人最高港币 80 万元。

有没有最低开户存款，页面只写开户不收费，没有写一个最低金额。

开户之后

入金和转账：

• 每位内地居民每年有等值 5 万美元的个人便利化购汇额度，汇出要走合规渠道。
• ZA Bank：可以收港元、人民币、美元跨境汇入；本地用转数快和 CHATS。页面写暂时只支持本地转账，没有把跨境汇出写成可用服务。
• 中银香港：理财服务页写转数快本地跨行转账费用全免，每日限额可高达港币 100 万元，支持港币及人民币，可在手机银行或网上银行办。
• 汇丰：转账港币或人民币到大部分本地银行账户可获豁免收费。每日跨境转账总限额最高可设为港币 300 万元或等值，预设为港币 0 元，要自己调高。指定汇丰 One 非香港身份证客户开户后首 6 个月使用较低限额，具体数字官网没写。
• livi：本地转账、转数快缴费、二维码支付、柜员机二维码提款。
• 渣打、Mox 的跨境汇入步骤和收费，官网没写清。

卡和 Apple Pay：

• 汇丰：人在香港，Mastercard 扣账卡及／或银联自动柜员机卡在开户后 4 至 6 个工作日寄出（周一至周五，不含周六、日和公众假期）。人在海外，寄送可能更久。银联卡和 Mastercard 扣账卡可在 HSBC HK App 启动；也可打互动语音热线 852 3163 0633。
• Mox：按上一节加入 Apple Pay。也可加入 Google Pay。
• 中银香港、渣打、ZA Bank、livi 的卡能不能加入 Apple Pay，官网没写。

汇丰账户若一段时间不用，限额会被重置。官方写：连续 6 个月没有调高或调低限额，并且连续 6 个月没有登录流动理财、网上理财或电话理财；或者连续 13 个月没有做过该类交易，就会把转给未登记收款人的分项限额、小额转账限额，以及缴给「证券公司」「体育及娱乐」商户的分项限额重置为港币 0 元。这是限额重置，不是休眠月费。汇丰香港休眠月费，官网没写。

存款保障：汇丰、中银香港、渣打、ZA Bank、livi、Mox 都是香港存款保障计划成员，合资格存款受保障，每名存款人最高 80 万港币。

避坑

• 不要找中介代开。 汇丰官网直接写：不要把敏感个人资料给第三方，不要经中介开户。
• 证件有效期按银行自己的算法留够。 汇丰通行证不少于 6 个月；livi 身份证和通行证都要剩余至少 6 个月；中银香港 App 和 ZA Bank 从申请日或开户日起至少 30 天。快到期再出发，系统可以直接不让提交。
• 人在内地，不要按「虚拟银行全程远程」去试。 ZA Bank、livi 都写必须身处香港。中银香港 App 的内地身份证路线也写身处香港。
• 汇丰 One 的港币 100 元月费看 3 个月平均，不看你某一天存了多少。 2026 年 1 月 1 日或之后新开、又没有香港身份证，平均值不足港币 1 万元就收。
• 卓越理财和优先理财是另一档费用。 汇丰卓越理财不足港币 100 万元，每月港币 380 元。渣打优先理财季度日均不足港币 100 万元，该季港币 900 元。只为日常扣款，不必为了开户升到这两档。
• ZA Bank 放着不管，18 个月后会不能动账。 银行付利息和扣手续费不算你自己的交易。要在 App 里重新激活。
• ZA Bank 不接受护照，也不接受只拿港澳通行证。 证件是内地居民身份证正本，再加出入境证明和同号储蓄卡。
• 渣打、Mox 的公开资格挂在香港身份证上。 没有香港身份证，不要按这两家的手机开户教程准备材料。

常见问题

人在内地，一次香港都不去，能开成吗？

我翻到的官方页面里，写明不用到香港的，是中银香港见证开户：你得已经是中国银行或中银香港的理财或特选客户，本人到指定网点，开中银理财或智盈理财。汇丰允许人在内地提交，但 90 天内仍要到香港用 App 启动。ZA Bank、livi 写明申请时必须在香港。渣打手机开户和 Mox 要香港身份证。

哪家没有最低存款？

ZA Bank 写明开户不设最低存款。livi 写活期无最低存款、开户免费。Mox 写开户不收费，没有另写一个最低开户金额。汇丰没有香港身份证且在 2026 年 1 月 1 日或之后开汇丰 One，没有「开户当天必须存入」的句子，但有港币 1 万元的 3 个月平均总值，不够就每月港币 100 元。中银香港 App 开户不收费，最低存款没在官网页面出现。

开好就能绑 Apple Pay 吗？

Mox 可以，官网有加入步骤。汇丰、中银香港、渣打、ZA Bank、livi 在官网页面里没有写 Apple Pay，我也不确定。

内地的钱怎么转到这张卡？

ZA Bank 写明可接收港元、人民币、美元跨境汇入，本地转账用转数快和 CHATS。中银香港写本地转数快免费。汇丰写港币或人民币转到大部分本地银行可豁免收费，跨境总限额预设为 0，要自己设置。从哪家内地银行、用哪条汇路、手续费多少，官网没有一步步写完。

长期不用会怎样？

ZA Bank：连续 18 个月没有客户发起的金融交易，账户变为不活跃，不能转账和入钱，须在 App 重新激活。汇丰：满足官网列明的不活动条件后，部分转账和缴费限额重置为港币 0 元。中银香港、渣打、livi、Mox 的不活跃规则，以及汇丰香港收不收休眠费，官网没写。

为什么会被拒？

官网没有公布一份「常见拒因」清单。能从资格页直接对上的情况包括：人不在银行要求的地方、证件剩余有效期不够、ZA Bank 的储蓄卡预留手机号和开户手机号不一致、已经是该行客户却走了新客户通道、渣打页写明的美国居民或美国公民或绿卡。银行还可以因尽职审查要求补充材料或不批。